Nieraz kredyt hipoteczny jest jedyną możliwością na zakup wymarzonego mieszkania lub wybudowanie domu. Jego koszt nie zawsze jednak ogranicza się do wysokości kredytu wraz z odsetkami i prowizją - czasem banki wymagają dodatkowych ubezpieczeń, których kwota może być bardzo wysoka. Zanim więc ograniczymy się wyłącznie do ofert bez prowizji, przekalkulujmy dodatkowe koszty, które ukrywają się pod różnymi formami ubezpieczeń.

- ubezpieczenie pomostowe - ten rodzaj ubezpieczenia dotyczy sytuacji, gdy nie zostaÅ‚ dokonany jeszcze wpis hipoteki, na podstawie której banki udzielajÄ… kredytu hipotecznego. Ponieważ okres oczekiwania w sÄ…dzie może wynosić nawet do roku czasu, instytucja finansowa chce siÄ™ na ten czas zabezpieczyć, by obniżyć ryzyko swojej “inwestycji”, jakÄ… jest udzielenie kredytu. W tym przypadku stosowane sÄ… dwie najpopularniejsze praktyki - albo pÅ‚acimy rocznÄ… skÅ‚adkÄ™ z góry, albo pÅ‚acimy w ustalonych ratach, lecz po wyższej stopie oprocentowania zastosowanej do momentu uzyskania decyzji sÄ…du. JeÅ›li opÅ‚acimy ratÄ™ z góry, a decyzja zapadnie przed koÅ„cem “okresu ochrony”, część skÅ‚adki jest nam oddawana.

- ubezpieczenie niskiego wkładu - ten rodzaj ubezpieczenia również zabezpiecza korzyści banku, który określa, jaki stosunek wielkości kredytu do wartości nieruchomości jest dla niego optymalny. Zazwyczaj poziom ten wynosi około 80%, jednak zdarza się, że banki zgadzają się na udzielenie wyższego kredytu pod warunkiem zabezpieczenia niskiego wkładu własnego, czyli ubezpieczenie brakującej kwoty, z reguły pobierane z góry na okres kilku lat.

- ubezpieczenie na życie - jest jednym z najważniejszych i najczęstszych ubezpieczeń w pakiecie kredytu hipotecznego. Zazwyczaj równoważy ono wartość zobowiązania; polisę tę cedujemy na rzecz banku. W przypadku naszego poważnego zachorowania lub śmierci, ubezpieczyciel w całości spłaca nasz kredyt, który nie przechodzi na naszych spadkobierców.

- ubezpieczenie od utraty pracy - na niepewnym gruncie rynku pracy warto się postarać o zabezpieczenie spłaty kredytu w przypadku utraty źródła dochodów. W zależności od banku, umowy podpisywane są na różny okres, maksymalnie do 12 miesięcy, przez które ubezpieczyciel spłaca nasze raty.

- ubezpieczenie od spadku wartości nieruchomości - korzystne dla obu stron, jednak w praktyce mało wymierne. Dotyczy znacznych wahań rynkowych.

Jeśli wolno nam wybierać wśród tych ubezpieczeń, warto zastanowić się, które z nich w naszej indywidualnej sytuacji naprawdę nam się przydadzą.