Mogłoby się wydawać, że wcześniejsza spłata kredytu to sama korzyść dla nas, jak i dla banku, lecz nie jest to do końca prawdą. Banki tracą cenne odsetki, i dlatego w przypadku wcześniejszego całkowitego zamknięcia (spłaty) kredytu, z reguły żądają prowizji, określonej w umowie lub aktualnym cenniku opłat bankowych. Tak więc bezpieczniejszym sposobem na regulację wielkości opłat, i ewentualne wcześniejsze spłacenie kredytu, jest kontrola wielkości raty - lepiej regulować go poprzez nadpłaty, czyli składki wyższe niż ustalone terminowe kwoty.

Nadpłaty mogą jednak zmniejszać wielkość raty kredytu w kolejnych miesiącach, nie skracając go w czasie. Nie wszystkie banki patrzą na nie przyjaznym okiem - teoretycznie są takie, które zgadzają się na wcześniejsze zamknięcie zobowiązania, lecz zazwyczaj większość z nich ustala pewną minimalną i maksymalną wysokość nadpłaty, poniżej lub powyżej której trzeba będzie się liczyć z dodatkowymi kosztami tytułem kompensaty straty banku.