Odwrócona hipoteka | Odwrócony kredyt hipoteczny

czy odwrócone kredyty hipoteczne staną się popularne?

Soluch — Thu, 24 Nov 2011 11:45:08 +0000

Odwrócone kredyty hipoteczne zyskały popularność jako produkt finansowy na przestrzeni ubiegłych lat w wielu krajach na świecie, ale przede wszystkim w Stanach Zjednoczonych. Trudno prognozować tylko na tej podstawie, że w takim razie w Polsce też przyjmie się ten nowy produkt z uwagi na ogromne różnice między obydwoma krajami. Jeśli jednak zastanowić się nad sytuacją w naszym kraju, można znaleźć kilka argumentów, które przemawiają za tezę, że odwrócone hipoteki staną się w Polsce dosyć popularne.

Główną zaletą odwróconej hipoteki jest fakt, że osoby starsze mogą uzyskać stosunkowo wysokie dodatkowe dochody (często przewyższające wartość emerytury czy renty) i jednocześnie pozostać w swoim własnym mieszkaniu aż do śmierci. Zwłaszcza w przypadku osób mieszkających samotnie oraz tych którzy nie mogą liczyć na finansowe wsparcie rodziny taki dodatkowy dochód może bardzo ułatwiać życie.

W dodatku warunki życia osób starszych w najbliższych latach z pewnością ulegną pogorszeniu - nie jest tajemnicą, że w dobie kryzysu zadłużenia, rząd będzie szukał oszczędności w budżecie również kosztem emerytów. W połączeniu ze wzrostem cen niektórych podstawowych produktów oraz rachunków za gaz i prąd, taki spadek poziomu życia może być szczególnie odczuwany przez osoby starsze.

Jak to jednak będzie z odwróconymi kredytami hipotecznymi czas pokaże. Niezwykle istotna jest przecież tutaj oferta samych banków jak i promocja tego nowego produktu.

czym jest odwrócona hipoteka?

Soluch — Thu, 03 Nov 2011 15:45:04 +0000

Wkrótce odwrócona hipoteka będzie dostępna również w Polsce. Czy stanie się równie popularna jak jest obecnie w Stanach Zjednoczonych? Pewnie nie, ale niewątpliwie jest szansa, że znajdzie się grono osób zainteresowanych takim produktem. Odwrócona hipoteka umożliwia przede wszystkim osobom starszym uzyskanie dodatkowego przychodu w zamian za podpisanie umowy z instytucją finansową o zrzeczeniu się praw własności posiadanej nieruchomości po śmierci. Wysokość renty hipotecznej zależy w sposób oczywisty od płci i wieku właściciela nieruchomości oraz stanu jego zdrowia.

Podatek VAT

Monika — Fri, 29 Jul 2011 10:53:31 +0000

Podatek VAT – to pośredni, obrotowy podatek od towarów i usług. Założeniem VAT jest jak najmniejsze oddziaływanie na końcową cenę towaru i usługi, które podlegają opodatkowaniu. Ojcem podatku jest Maurice Laure, który w 1954 opracował jego koncepcję.

W Polsce, VAT został wprowadzony przez ustawę z dnia 8 stycznia 1993 r. „o podatku od towarów i usług oraz o podatku akcyzowym”. Kiedy staliśmy się krajem członkowskim UE, polskie prawo podatkowe musiało zostać ujednolicone z prawem UE i dlatego wprowadzona została nowa ustawa “o podatku od towarów i usług” z dnia 11 marcia 2004 roku.

Giełda

Monika — Thu, 28 Jul 2011 11:22:13 +0000

Giełda to spotkanie handlowe w ustalonym czasie i miejscu, gdzie sprzedaży zostają poddane towary po cenach ogłoszonych w codziennych notowaniach. Na giełdzie panuje regulamin, według którego dokonywane są transakcje.

Współcześnie, wszystkie giełdy są kontrolowane i regulowane przez państwo, które udziela koncesji i określa sposoby ich nadzorowania.

Każda giełda ma swoje status i regulamin, które określają cel giełdy, prawa i obowiązki członków, organizacje władz, warunki i techniki zawierania transakcji jak sposoby rozstrzygania sporów i reklamacji.

Istnieją 2 sposoby powstawania giełdy:

giełda korporacyjna – utworzenie giełdy musi być oparte o normy prawa handlowego.

giełda państwowa – powstaje w oparciu o administracyjne i odgórne jej utworzenia przez odpowiednie organy władzy państwowej.

Warunki prawidłowego funkcjonowania giełdy:

określenie uczestników giełdy
posiadanie statutu i regulaminu
dysponowanie strukturą organizacyjną
dysponowanie odpowiednim wyposażeniem materialnym.

Wypłata albo emerytura

Monika — Wed, 27 Jul 2011 13:44:56 +0000

Pierwszego stycznia 2011 roku nastąpiła nowelizacja ustawy o rentach i emeryturach pobieranych z ZUS – u.

Do tego czasu, osoby, które osiągały wiek emerytalny, a nie chciały rezygnować z pracy zarobkowej, mogły kontynuować zatrudnienie. Dzięki temu, otrzymywali oni zarówno wypłatę z miejsca pracy jak i świadczenie emerytalne. Nowe przepisy ograniczyły to prawo.

Od stycznia, br. emeryt będzie musiał się zdecydować czy chce dalej pracować i otrzymywać wynagrodzenie czy przechodzi na emeryturę. Oczywiście, osoby, które zdecydują się pracować, świadczenia z ZUS – u będą mieć wstrzymane do czasu rozwiązania umowy z pracodawcą.

Przepisy dotyczą zarówno osób, które uzyskały prawo do emerytury od 1 stycznia 2011, jak i tych, którzy pobierając już emeryturę, dalej pracowali.

Celem tej nowelizacji jest opóźnianie decyzji o przechodzeniu na emeryturę.

Mocna TPSA

Monika — Wed, 27 Jul 2011 12:46:24 +0000

Dziś Telekomunikacja Polska opublikowała swoje wyniki za II kwartał. Jest jedynym z blue chipów, która zyskała więcej, niż 1 % zysku. TPSA miała 995 milionów wobec 325 milionów przed rokiem.

Oczekiwania rynkowe były dużo niższe. Ich średnia wynosiła 820 milionów złotych zysku w przypadku nieskorygowanego wyniku netto. Analitycy rynkowi spodziewali się zysku, którego suma netto wynosiłaby do 854 milionów złotych.

A to nie wszystko, bo spółka zapowiada skup własnych akcji za 800 mln zł. Wszystkie te działania zachęcić mają inwestorów do zakupu jej akcji.

Wśród notowań innych blue chipów nie odnotowano większych zmian. Co prawda, nie są to duże spadki (nie przekraczają jednego procenta).

Ogólnie rzecz biorąc, na polskim rynku nie wiele się dzieje. Spowodowane to jest oczekiwaniami inwestorów na działania Amerykanów. Fakt, iż jeszcze nie ma decyzji, co do podniesienia limitu zadłużenia USA, sprawia, iż sytuacja jest coraz bardziej nerwowa.

Frank ciągle drożeje

Monika — Tue, 26 Jul 2011 13:08:45 +0000

Frank szwajcarski drożeje i kosztuje już 3,37 groszy. W porównaniu z piątkiem wzrost ceny nastąpił o 2 %. Również dolar, funt i euro zyskują na wartości. W tym momencie, trzeba za nie zapłacić ponad 4 zł.

Wzrost ceny waluty szwajcarskiej i obniżenie się złotego to skutek obniżenia ratingu dla Grecji przez agencję Moody’s.

Ponadto w Ameryce, Demokraci i Republikanie znowu nie potrafią się porozumieć w sprawie zadłużenia rządu federalnego. Istnieje obawa, że jeśli amerykański politycy nie dojdą do consensusu, to agencie ratingowe obniżą rating dla Stanów Zjednoczonych, przez co dojdzie do zawirowań na rynkach finansowych.

Timothy Geither, amerykański sekretarz skarbu, twierdzi, że porozumienie musi być zawarte w ciągu paru godzin, bo inaczej Kongres nie zdąży przegłosować ustaw.

Drożeje również złoto, które w dzisiejszym dniu osiągnęło historyczny poziom. Za uncję trzeba było zapłacić 1624 dolary.

Lokaty + inwestycja w dodatkowe produkty

Soluch — Mon, 23 Aug 2010 13:00:50 +0000

Na rynku lokat pojawia się coraz więcej ofert łączących tradycyjne oszczędzanie z inwestowaniem w ciekawe produkty. Taką nową propozycję dla swoich klientów przygotowała m.in. firma Wealth Solutions.

6-miesięczna polisolokata na 6,48 procent w skali roku (co odpowiada 8 procentom na zwykłej, opodatkowanej lokacie bankowej) – to nowa propozycja Wealth Solutions dla osób zainteresowanych jednoczesną inwestycją w wino lub whisky.

Każdy kto do 14 września zdecyduje się założyć Portfel Indywidualny Wino lub Portfel Indywidualny Whisky może równowartość zainwestowanych środków ulokować na półrocznej, wysoko oprocentowanej polisolokacie. Minimalna inwestycja w wino to 2500 funtów brytyjskich, a w przypadku whisky 5000 euro. Zaangażowanie takich środków uprawnia do założenia polisolokaty na maksymalne kwoty odpowiednio: 11 250 oraz 20 000 złotych.

Kredyt indeksowany a kredyt denominowany

Soluch — Wed, 07 Jul 2010 14:28:36 +0000

O tym, że kursy walut mają ogromne znaczenie nie tylko dla banków, kantorów i maklerów, przekonali się ci, którzy zdecydowali się ubiegać o kredyt indeksowany lub denominowany. Kredyty walutowe to te produkty bankowe, które uruchamiane są bezpośrednio w walucie obcej (popularnie we frankach szwajcarskich lub euro) i w takiej samej spłacane. Na umowie więc widnieje kwota kredytu w walucie, która w rzeczywistości kosztować nas będzie w zależności od wyboru kredytu indeksowanego lub denominowanego.

Częściej spotykanym produktem na rynku finansowym jest kredyt denominowany. Kwota wyrażona w walucie jest wypłacana w złotówkach, zgodnie z kursem waluty w dniu uruchomienia. Nie jest to dzień, w którym składamy wniosek o kredyt, lecz dzień, w którym on zostaje przyznany - tak więc jego wysokość nie jest do końca przewidywalna, ze względu na długi okres wypłaty kredytu. Jeśli w tym czasie złotówka się wzmocni, a więc kurs waluty obcej osłabnie, dostaniemy de facto mniejszą kwotę niż wnioskowana. Przy dużych sumach nawet tak zwane “groszowe sprawy”, mogą urosnąć do tysięcy, czyniąc nas stratnymi. Oczywiście, jeśli zdarzy się odwrotnie, decyzja może się okazać czystym zyskiem.

Kredyt indeksowany z kolei wyrażony złotówkowy, wyrażony w rodzimej walucie, ale przeliczany w dniu uruchomienia na walutę, w której będziemy go spłacać. Konsekwentnie, oprocentowanie opiera się na stopach odpowiednich dla tej waluty - jak i marży konkretnego banku. Zaletą jest pewność otrzymania faktycznie żądanej sumy, bez względu na kurs waluty. Jest to więc bezpieczniejsze rozwiązanie, zwłaszcza, jeśli nie mamy konkretnie uzasadnionych przewidywań wzrostu cen waluty obcej w niedalekiej przyszłości.

Zarządzanie kredytem

Soluch — Wed, 07 Jul 2010 14:25:03 +0000

Mogłoby się wydawać, że wcześniejsza spłata kredytu to sama korzyść dla nas, jak i dla banku, lecz nie jest to do końca prawdą. Banki tracą cenne odsetki, i dlatego w przypadku wcześniejszego całkowitego zamknięcia (spłaty) kredytu, z reguły żądają prowizji, określonej w umowie lub aktualnym cenniku opłat bankowych. Tak więc bezpieczniejszym sposobem na regulację wielkości opłat, i ewentualne wcześniejsze spłacenie kredytu, jest kontrola wielkości raty - lepiej regulować go poprzez nadpłaty, czyli składki wyższe niż ustalone terminowe kwoty.

Nadpłaty mogą jednak zmniejszać wielkość raty kredytu w kolejnych miesiącach, nie skracając go w czasie. Nie wszystkie banki patrzą na nie przyjaznym okiem - teoretycznie są takie, które zgadzają się na wcześniejsze zamknięcie zobowiązania, lecz zazwyczaj większość z nich ustala pewną minimalną i maksymalną wysokość nadpłaty, poniżej lub powyżej której trzeba będzie się liczyć z dodatkowymi kosztami tytułem kompensaty straty banku.